정부지원 무보증 서민대출은 정부 경제력이 약한 서민의 가장 어려운 상황을 돕기 위해서 지원하는 대출 상품입니다. 그렇기 때문에 소득이 낮거나 신용 점수가 낮아서 은행이나 2금융 등에서 대출을 못 받는 분들은 정부의 지원 정책으로 대출을 받을 수 있습니다.
이번에 작성하는 글을 통해서 정부지원 무보증 서민대출을 확인하겠습니다. 무직자, 근로자, 저 신용자, 개인사업자들에게 대출 가능한 정보를 알 수 있을 것입니다.
정부지원 무보증 서민대출 종류
1.생활 안정자금
1)햇살론
인터넷에서 가장 많이 노출되어 모르는 분들이 없을 대출 상품입니다. 그리고 승인률이 아주 높은 서민대출입니다.
| 대출 대상 | 직장인, 1인 기업(개인 사업), 프리랜서 등 | |
| 대출 한도 | 직장인 | 사업자 |
| 최대 2천만원 | 최대 5천만원 | |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% 이내에서 금융사가 자율 결정 | |
| 보통 8~9% 수준에서 결정됨 | ||
| 대출 기간 | 최대 5년 | |
| 상환 방법 | 원금 균등 방식(원금과 이자를 동시에 상환) | |
| 중도상환 수수료 | 없음(대출 원금을 언제든 수수료 없이 상환 가능) | |
| 신청 기관 | 상호 금융권: 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합 | |
| 저축은행 | ||
- 승인 가능성이 높아서 기본 조건을 갖추면 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 먼저 대출을 많이 받고 있는 경우에도 햇살론 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
- 서민대출 상품의 특성상 소득이 많거나 신용 점수가 좋은 분들은 대출을 받을 수 없습니다.
햇살론 대출 조건
- 연 소득 3,500만원 이하인 사람은 개인 신용 점수와 관계없이 신청할 수 있습니다.
- 연 소득 3,500만원 초과~4,500만원 이하인 사람은 개인 신용 점수가 하위 20%이어야 가능합니다.
- 연 소득 4,500만원이 넘는 경우 대출을 받을 수 없습니다.
좋은 조건으로 대출을 받는 방법
2금융권 금융기관에서 대출을 제공하는데 금융기관에 따라서 승인율과 대출한도가 다릅니다. 그래서 높은 승인률과 더 좋은 조건을 위해서 햇살론 대출을 적극적으로 실행하는 금융기관을 찾는 것이 가장 좋습니다. 그러기 위해서는 이름이 많이 알려지지 않아서 거의 처음 들어보는 저축은행을 먼저 알아보는 것입니다.
그러면 일반적으로 좋은 대출 조건으로 받을 수 있습니다. 그러나 이름이 알려지지 않은 작은 저축은행을 발견하는 게 쉽지 않을 것입니다. 그래서 네이버나 구글에서 햇살론으로 검색하면 광고하는 저축은행이 있습니다. 광고하는 은행들은 적극적으로 대출을 시행하고 싶어하는 곳입니다.
햇살론의 단점
햇살론은 2금융권 금융기관에서 제공하는 대출이라서 1금융권 대출보다 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다.
2)햇살론 뱅크
저소득, 저 신용자가 이용한 정책금융상품을 잘 상환하여 신용 점수가 좋아진 사람에게 제공하는 대출입니다.
보증료가 2%이지만 경제적인 약자에게 1% 할인해줍니다. (금융교육, 컨설팅 이수 시 0.1%할인, 저소득층 청년 0.5% 할인)
| 대출한도 | 500~2,500만원 |
| 대출 금리 | 은행별로 다름 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 중 선택 |
| 대출 조건 | 서민금융 대출을 성실하게 상환하는 사람 |
| 상환 방법 | 원리금 상환 방식 |
| 대출 기관 | 1금융권 은행들 |
3) 햇살론카드
신용카드 한도를 정부(서민금융진흥원)에서 보증하는 정책입니다. 햇살론 카드 필수 교육을 이수해야 합니다.
현금 서비스, 카드론, 리볼빙 이용은 못합니다.
유흥업소, 사행업소 등은 쓸 수 없습니다.
| 카드 한도 | 월 최대 200만원 |
| 보증 기간 | 최대 5년 |
| 자격 조건 | 신용점수 하위 20% / 연 가처분 소득 600만원 이상 |
| 취급 카드회사 | 롯데, 현대, 삼성, 신한, 우리, 하나 |
4) 근로자 햇살론
2금융권의 대표적인 대출 상품입니다. 정부가 대출 금액의 90%까지 보증하고 보증 비용이 연 2.0%입니다.
보증료 할인: 저소득자 1.0%, 저소득층 청년 0.5%, 금융교육 및 신용 부채관리 컨설팅 이수 시 0.1%
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최대 11.5% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 중 선택 |
| 자격 조건 | 연 소득 3,500마원 이하 / 4,500만원 이하이면 신용점수 하위 20% |
| 대출 은행 | 처죽은행, 삼성생명, 산림조합, 새마을금고, 신협, 수협, 농협 |
5)햇살론 유스
대학생 또는 사회초년생에게 제공하는 정부 지원 대출 상품
| 대출 대상 | 사회초년생, 취업준비생(대학생) |
| 대출 금리 | 연 3.5% 고정금리 |
| 대출 한도 | 최대 1,200만원/ 일반 생활자금은 1회 300만원(연 600만원), 특정 용도는 1회 900만원(연 900만원) 가능 / 특정용도: 학업 및 취업준비 자금, 의료비, 주거비 |
| 대출 기간 | 최대 15년(거치기간 최대 8년 포함) |
| 상환 방법 | 원금과 이자를 동시에 갚는 방식 |
| 중도 상환 수수료 | 없음 |
| 대출 기관 | 전북은행, 신한은행, 기업은행 |
대출 자격조건
- 연 소득 3,500만원 이하
- 19세~34세 이하의 취업 준비생 또는 사회초년생
- 취업준비자: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 취업하지 않은 청년
- 사회초년생: 중소기업 1년 이하 재직자
햇살론유스 정부지원 무보증 서민 대출은 대출 기간이 길어서 매월 상환하는 금액이 많지 않아서 부담이 적습니다.
대출 신청 방법
- 1단계: 서민금융진흥원에 보증서 신청
- 2단계: 보증서를 발급받아서 햇살론 유스 제공은행인 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에서 대출 신청
정부 보증액에 대한 보증료가 있습니다. 저소득 및 취약계층 0.1%, 취업 준비생 0.5%, 사회 초년생 1.0%
6) 근로자 생활안정자금
근로자 정부지원 무보증 서민대출
| 대출 대상 | 저소득층 근로자, 특수형태 근로자, 1인 기업 장영업자 |
| 대출 한도 | 통합 한도 최대 2천만원 |
| 대출 금리 | 연 1.5% |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 상환 방법 | 원금균등 상황(매월 이자와 원금을 동시에 상환) |
대출 용도
- 의료비: 1,000만원(실제 필요 비용 이내까지)
- 부모요양비: 1,000만원(1인당 500만원)
- 장례비: 1,000만원
- 결혼비용 1,250만원
- 자녀학자금: 1,000만원(자녀 1인당 연 500만원)
- 임금감소 생계비: 1,000만원(줄어든 임금 금액)
- 소액생계비: 200만원
- 자녀 양육비: 1,000만원(자녀 1인당 연 500마원)
8가지 대출 중에서 2 가지 이상 대출받아야 하면 1인당 최대 통합한도 2,000만원까지 대출받을 수 있습니다.
2. 고금리 대환자금
저축은행 또는 대부업체 같은 사금융의 고금리 대출을 이용하는 경우 저금리 대출로 바꾸는 방법이 있습니다.
1) 햇살론15
| 대출 대상 | 근로자, 개인사업자, 연금소득자, 개인회생 진행하면서 성실하게 상환하는 경우 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9%(성실하게 상환하는 경우 매년 1.5~3.0% 할인) |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 방식 |
| 대출 기관 | 1금융권 은행 |
햇살론 17 상품을 금리를 낮추어 제공하는 대출 상품입니다. 은행의 대출 심사로 소득을 증명하기 곤란한 사람에게 제공하는 상품입니다. 월급을 현금으로 받는 경우, 재직 기간이 3개월 미만인 직장인, 개인 택시 운전자, 농업종사자 등이 대상입니다. 생계자금 목적이나 고금리 대출을 대환 할 목적으로 대출을 이용합니다. 저소득자 또는 저 신용자만 대출을 받을 수 있습니다.
대출 조건
- 연 소득 3,500마원 이하인 경우: 신용점수 관계없이 대출 가능
- 연 소득 3,500만원~4,500만원 이하: 신용점수가 하위 20%인 경우만 대출 가능
- 연 소득 4,500만원 초과인 경우: 대출 불가능
2)최저신용자 특례보증 대출
햇살론15 심사가 부결되는 경우 신청하는 상품입니다.
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년(거치기간 1년) 선택 |
| 상환 방버 | 원리금 균등 분할 |
| 자격조건 | 신용점수 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하 |
| 대출 기관 | 광주은행, 전북은행, DB저축은행(서울 시민만 대출가능) |
서민금융진흥원의 대면심사를 해야 합니다.
- 현금으로 급여를 받는 사람(4대 보험 미 가입)
- 3개월 미만 재직자
- 개인택시 운전, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 등 소득 증빙을 못하는 경우
- 채무조정 중이면서 성실하게 상환하는 경우
- 일반보증 신청 후 어쩔 수 없이 기본한도 이상(700만원)의 돈이 필요한 경우
3)소액생계비대출
적은 금액을 빌릴 때 이용합니다. 급하게 돈이 필요할 때 현금서비스 또는 카드론보다 유리합니다. 중도 상환수수료가 없어서 아무때나 갚으면 됩니다. 상환을 잘하면 최대 5녀까지 연장할 수 있습니다.
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 15.9% |
| 대출 기간 | 1년 |
| 상환 방식 | 매월 이자만 내고 만기 일시 상환 |
| 자격 조건 | 개인신용 점수 하위 20%, 연 소득 3,500만원 이하 |
| 대출 기관 | 서민 금융진흥원 |
3. 창업과 운영자금 대출
개인 사업자이면서 신용 점수가 낮다면 미소금융, 민간상업 수행기관 창업 운영자금, 전통시장 소액대출 상품을 이용할 수 있습니다
1) 미소금융
| 대출 대상 | 저소득 개인 사업자, 창업예정자, 긴급 생계비 필요시 |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 금리 | 연 2%~4.5% |
| 대출 기간 | 5년(긴급생계자금) 최장 6년(창업자금) |
| 상환 방법 | 원금 균등 또는 원리금 균등 |
| 대출 기관 | 서민금융 통합지원센터, 미소금융 지점 |
일반적인 금융기관 대출을 받지 못하는 계층의 사람들에게 창업과 사업 운영자금을 지원하는 목적의 대출 정책입니다.
대출 조건
- 개인 신용점수가 하위 20%인 사람(신용등급 6등급 이하)
- 기초생활 수급자 또는 차상위 계층 이하, 근로장려금 대상자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당
자금 용도에 따른 내용
| 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 | |
| 대출한도 | 7,000만원 | 2,000만원 | 2,000만원 | 1,000만원 |
| 대출 기간 | 6년 이내 | 66개월 이내 | 66개월 이내 | 5년 이내 |
2) 민간사업 수행기관 대출
서민금융진흥원이 민간사업 수행기관에 자금을 지원하고 금융기관에서 대출을 제공하는 정책입니다.
| 대출 한도 | 창업지원 | 운영자금 |
| 최대 7천만원 | 최대 1억원 | |
| 한국 법무보호 복지공단, 나눔과 기쁨, 더불어 사는 사람들 | 신나는 조합, 피피엘, 재단법인밴드, 열매 나눔 재단, 민생경제 정책 연구소, 제주사회적 경제네트워크, 강원도 사회적 경제지원센터, 한국 사회혁신금융(주) | |
| 대출 금리 | 최대 6% | |
| 대출 기간 | 최대 5년 | |
| 상환방법 | 원리금 균등분할 상환 | |
| 자격조건 | 신용점수 하위 20%, 수급권자(차상위 계층포함) | |
3) 전통시장소액대출
전통시장, 상인회에 소속한 영세 장영업자가 급하게 자금을 구할 때 이용하는 정부지원 서민대출입니다.
서민금융진흥원에서 상인회에 무이자로 대출하면 이 돈으로 소상공인에게 대출을 해주는 정책입니다.
| 대출 한도 | 1천만원(무등록 사업자는 5백만원) |
| 대출 금리 | 4.5% 이내 (상인회에서 자율적으로 결정) |
| 대출 기간 | 최대 2년(거치 6개월) |
| 상환 방법 | 원금균등 분할 상환/명절자금은 만기 일시 상환 가능 |
| 자격 조건 | 전통 시장 상인회 소속 영세 자영업자 |
4. 기타 정부지원 무보증 서민 지원 대출
1) 새희망홀씨 대출
| 대출 대상 | 근로자, 개인사업자, 연금 소득자 |
| 대출 한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출 금리 | 은행마다 다록 최고 연 10.5% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 원금 균등과 원리금 균등 중에 선택(원금 균등이 더 유리함) |
| 중도 상환 수수료 | 없음 |
| 대출 기관 | 1금융권 은행 |
새희망홀씨대출은 정부 기관에서 보증 또는 지원하는 대출이 아닙니다. 은행이 자체 심사를 하여 대출을 제공합니다. 1금융권에서 제공하는 대출이기 때문에 햇살론보다 신용점수에 악영향을 주지 않습니다. 그래서 신용점수가 좋으면 햇살론보다 새희망홀씨 대출을 먼저 알아보아야 합니다. 그리고 중도상환 수수료가 없습니다.
새희망홀씨 대출 조건
- 연소득 3,500만원 이하인 사람은 개인신용점수와 관계없이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 초과~4,500만원 이하이면 개인 신용점수가 하위 20%인 경우에만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,500만원 초과인 경우 대출 불가능합니다.
2) 사잇돌 대출
| 대출 대상 | 직장인, 개인사업자, 연금소득자 |
| 대출 한도 | 최대 3천만원(1금융권 2천만원) |
| 대출 금리 | 금융기관마다 다름(최대 18.9%) 보통 9~16% 대에서 결정됨 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 원금 균등과 원리금 균등 중 선택 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
| 신청기관 | 1금융권, 저축은행 |
새희망홀씨대출과 함께 대표적인 정부지원 대출입니다. 새희망홀씨보다 승인률이 높습니다. 그러나 금리가 높다는 점을 감안해야 합니다. 그러니까 전략적으로 새희망홀씨대출을 먼저 신청한 뒤 승인이 안 나는 경우 사잇돌대출을 알아보는 것이 좋습니다.
중,저 신용자 대상 중금리 상품이고 SGI 서울보증에서 대출을 보증하는 방식입니다.
사잇돌 대출 조건
- 근로자: 3개월 이상 재직하고 있어야 하고 연 소득 1,500만원 이상
- 사업자: 6개월 이상 사업을 운영하고 있고 연 소득 1,000만원 이상
- 연금소득자: 연금을 한 번 이상 받은 상태이고 연금 소득이 연 1,000만원 이상
| 급여소득자 | 개인사업자 | 연금 소득자 | 취급기관 | |
| 사잇돌 대출 1 |
|
|
|
시중 은행 |
| 사잇돌 대출 2 |
|
|
|
저축은행 |
사잇돌2 대출은 2금융권 저축은행에서 제공하는 점이 시잇돌대출과 다릅니다. 사잇돌대출보다 승인율이 높지만 상대적으로 고금리이고 신용점수에 악영향이 생기게 되는 단점이 있습니다.
3) 징검다리론
| 대출 한도 | 3,000만원 |
| 대출 금리 | 은행마다 다름 |
| 대출 기간 | 최대 5년(거치기간 최대 1년) |
| 자격 조건 | 서민금융 대출을 성실하게 상환하는 사람 |
| 대출 기관 | 1금융권 |
새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 대출을 성실하게 갚아서 신용점수를 올린 사람에게 제공합니다. 대출 상환을 잘 해서 신용도가 좋아져서 경제상황은 개선되지 못했는데도 불구하고 이전에 사용하던 서민금융 대출을 받지 못하는 상황을 개선하기 위해 만들었습니다. 신용점수가 상위 80% 이상이면 신청할 수 잇습니다.
이 글을 통해서 정부지원 무보증 서민대출의 종류에 대해서 확인해봤습니다. 다음부터는 각각의 서민 대출들을 하나씩 더 자세하게 다루어 보겠습니다.
다음 글도 읽어보세요